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银行存管或成为P2P平台的一个生死劫

更新时间:5月前
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      银行存管依然是P2P平台合规的硬性指标,也是最重要指标。P2P合规检查接近尾声,但上线银行存管的难道越来越大,未上线银行存管的平台生存希望越来越渺茫...


      2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、银行业金融机构、网贷机构和有关自律组织的意见。明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。


      2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文”),要求各地做好辖内主要P2P机构的备案登记工作。各省市金融主管部门均明确要求P2P平台需上线银行存管,未上线银行存管的不予备案验收。


      根据银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。


      大部分银行已经不在接P2P平台的存管了,有些银行还在P2P行业困难时期退出银行存管业务,导致P2P上银行存管的难道越来越大,上银行存管的成本越来越高,目前P2P行业的合规检查如火如荼,合规检查进入关键期,银行存管或成为P2P平台的一个生死劫。


      银行对平台的考察还是非常严格的,对于不靠谱的P2P平台,基本上可以通过银行的审核Pass掉,每家银行对于平台资金存管的准入条件还有一些具体要求。在准入条件中,银行对实缴资本和高级管理人员最为重视,其次是运营时间,注册资本、信息披露和风险管理(含保证金、风险准备金要求),背景及交易额。此外,对财务、风险事件、IT技术、标的利率、客户量、平台人员、坏账率、经营地、实体门店、成立时间、分散度、持续性、业务真实性等也有不同程度的要求。


      润业金融自2017年10月向存管银行提交系统接入申请,经一系列严格的运营考察、风控评估和现场尽职调查,于2018年4月25日成功实现银行资金存管系统全量上线,成为目前正常运营平台中近700家上线银行资金存管平台中的一家。(数据来原:P2P黑板报)



转载:P2P黑板报